• 1. 403(b)'nizi olduğu yerde bırakabilirsiniz.
• 2. 403(b)'nizi nakde çevirebilirsiniz.
• 3. Eski 403(b)'nizdeki bölge kodunu değiştirebilirsiniz.
• 4. 403(b)'nizi yeni bir satıcıya aktarabilirsiniz.
• 5. 403(b)'nizi bir IRA'ya aktarabilirsiniz.

Yılın o zamanı geldi - emekli olmuş, bölgenizi değiştiriyor ya da gelecek yıl işinize geri dönmeyeceğiniz haberini almış olabilirsiniz. Böyle bir taşınmayla ilgili aklınıza gelebilecek birçok soru arasında, listenin başında "403(b)'me ne olacak?" veya "403(b)'m devrediliyor mu?" olabilir.

Bölgenizden ayrıldığınızda 403(b)'niz sizi takip etmez- Doğrudan bölge tarafından tutulmasa da - bir sigorta veya yatırım şirketinde tutulur - hesabın kendisi bölgedeki istihdam kaydınıza bağlıdır. Kariyerleri boyunca çeşitli zamanlarda iş değiştirebilen eğitimciler için bu, finansal durumunuzu yönetmeyi zorlaştıran bir 403(b) izi bırakabilir,aralarından seçim yapabileceğiniz beş 403(b) transfer seçeneğiniz vardır:

1. 403(b)'nizi olduğu yerde bırakabilirsiniz.

Bu seçeneğin hayranı değilim çünkü eski hesaba dikkat etmek daha zor olabilir. Daha da kötüsü, yer değiştirirseniz ve bilgilerinizi güncellemezseniz, 403(b) sağlayıcısının bu hesapla ilgili iletişime geçmek için sizinle iletişim kurmasının bir yolu yoktur.

2. 403(b)'nizi nakde çevirebilirsiniz.

Lütfen bunu yapmayın! 403(b)'nizi eski bir bölgede tutsanız bile, bu hala emeklilik içindir. 59,5 yaşın altındaysanız, gelir vergilerine ek olarak bakiye üzerinden yüzde 10 ceza ödeyeceksiniz. Yüzde 28 vergi dilimindeki bir öğretmen için 10.000 $ 'lık bir 403(b)'yi nakde çevirmek, 1.000 $ ceza ve 2.800 $ vergi içerecektir.

3. Eski 403(b)'nizdeki bölge kodunu değiştirebilirsiniz.

Örneğin, bir AXA 403(b) hesabınız olduğunu varsayalım. Yeni bir bölgede işe başladınız ve AXA ile yeni bir 403(b) başlatmak için bordro formlarını doldurdunuz. Yeni bir hesaba sahip olmak yerine, eski 403(b) hesabınızın kodunu değiştirebilirsiniz. AXA ile iletişime geçerek, 403(b) üzerindeki bölge kodunu değiştirecekler ve aynı hesaba katkıda bulunmaya devam edebileceksiniz. Aynı hesabı tutabilir ve sevinçlere katılabilirsinizDiğer 403(b) türleri veya bölge kuralları için farklı olabilir, ancak bu zorlu bir süreç olmamalıdır.

4. 403(b)'nizi yeni bir satıcıya aktarabilirsiniz.

Bazen bu durum, bölge veya eyalet değiştirdiğinizde ve kullandığınız tedarikçi mevcut olmadığında ortaya çıkar. Tek seçenek, yeni bir tedarikçiyle yeni bir 403(b) başlatmaktır, ancak eski hesabınızı yenisine aktarabilirsiniz. 403(b)'ye para yatırıyorsanız ve aktarmayı seçerseniz, o şirket bu parayı taşımak için sizden ücret alabilir. Bazen bu, idari ücret kadar küçük bir ücrettir.

REKLAM

Ancak, bir sigorta şirketinin 403(b)'sini kullanıyorsanız, bu aynı zamanda bir anüite olduğu anlamına gelir. Anüiteler sigorta sözleşmeleridir ve bitiş tarihinden önce sözleşmeyi bozarsanız (parayı başka bir 403(b)'ye taşıyarak), sözleşmeden çıkmak için teslim ücretleri vardır. Anüite sözleşmeleri beş ila 12 yıl arasında değişir ve teslim ücretleri şirketler arasında büyük farklılıklar gösterebilir.

5. 403(b)'nizi bir IRA'ya aktarabilirsiniz.

Bu, bir bölgeden ayrıldığınızda açık ara en iyi seçenektir. Bir bankada veya Charles Schwab, Fidelity veya Vanguard gibi bir saklama kuruluşunda bir IRA açabilirsiniz. 403(b) satıcısından çok daha ucuza paranızı "saklayabilirler" (sizin için bir hesap tutabilirler) ve çoğunlukla yatırımlar için 403(b)'den çok daha fazla seçenek seçebilirsiniz. Bu hesabı dışarıdaki bir saklama kuruluşuna taşırken, hesapta bir danışmanınız olmasını kaybedebilirsiniz, ancak eğerEvrakların doldurulması ve bazı basit yatırımların seçilmesiyle tamam, maliyet tasarrufu önemli olabilir.